Заблокирован счёт в банке: что делать

Что такое блокировка

Под блокировкой могут подразумевать несколько видов ограничений:

1. Приостановление ДБО — дистанционного банковского обслуживания. ДБО — это проведение различных операций с деньгами вне банковского офиса, например через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка.

2. Отказ в проведении операции. Банковская организация приостанавливает совершение операции на определённое время, например до предоставления документов.

3. Удержание конкретной суммы. Банк снимает какую-то сумму и перечисляет её в счёт погашения задолженности перед какой-либо организацией или физлицом.

4. Полная блокировка расчётного счёта. Клиент не может проводить операции ни дистанционно, ни через банковский офис.

По чьей инициативе может быть заблокирован расчётный счёт

Расчётный счёт (р/с) открывает банк, и он же накладывает любое из ограничений выше. Но в одном случае он может действовать по своей инициативе, а в другом — выполнять указания госорганов. Если банк действует по собственной инициативе, то он выполняет требования закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Если он действует не по собственной инициативе, то выполняет указания:

• •

  ФНС — Федеральной налоговой службы;

• •

  ФССП — Федеральной службы судебных приставов;

• •

  суда.

Рассмотрим подробнее каждую ситуацию.

Ситуация 1: ограничения накладывает сам банк

Закон № 115-ФЗ обязывает все кредитные организации изучать операции клиентов, чтобы выявлять среди них те, которые могут свидетельствовать о финансировании терроризма или отмывании доходов, полученных преступным путём. Если банковская служба безопасности заподозрит такую операцию, её приостанавливают или ограничивают для клиента ДБО. Под закон № 115-ФЗ подпадают банковские счета физлиц без статуса ИП, физлиц со статусом ИП, юрлиц (организаций).

После приостановки операции банк запросит у клиента документы, которые могли бы подтвердить её легальность и экономический смысл. При ограничении ДБО клиент всё ещё может проводить транзакции, но только при личном обращении в банковский офис. Также он должен обосновать экономический смысл операций с помощью бумажных документов. Но если у банка снова возникнут подозрения, что транзакция нарушает закон № 115-ФЗ, то он откажет в её проведении.

Альфа-Банк помогает клиентам избежать проблем из-за блокировки по закону № 115-ФЗ: разъясняет клиентам требования закона и даёт рекомендации по его исполнению. Это позволяет сократить количество случайных блокировок. Если это всё-таки произошло, банк помогает снять блокировку и быстро восстановить полноценное обслуживание.

Ситуация 2: ограничения инициирует ФНС

Статья 76 Налогового кодекса Российской Федерации (НК РФ) также может стать основанием для блокировки. Согласно ст. 76 НК РФ, налоговая может поручить банку ограничить работу расчётного счёта налогоплательщика — организации или ИП. Налоговая использует связь с банком как обеспечительную меру. Чаще всего таким образом она даёт налогоплательщику понять, что он должен совершить одно из следующих действий:

• •

  подать налоговую декларацию;

• •

  заплатить штрафы, налоги, страховые взносы, пени.

Банк может наложить ограничения на расчётный счёт налогоплательщика по статье 76 НК РФ, если получит от ФНС поручение. Поручение необходимо выполнить в течение одного дня с момента его получения. ФНС может предупредить налогоплательщика о том, что собирается ограничить активность его расчётного счёта. Однако она не обязана этого делать, поэтому блокировка может стать для бизнеса неожиданностью.

Ситуация 3: ограничения инициирует ФССП

Статьи 70 и 81 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» могут стать основанием для ареста счёта по поручению ФССП. Если банк получает такое поручение от ФССП, он может:

• •

  снять со счёта определённую сумму и направить по реквизитам ФССП для дальнейшего погашения долга;

• •

  заблокировать всю доступную сумму целиком, чтобы потом списать определённую её часть;

• •

  арестовать счёт, чтобы списывать поступления в счёт ФССП, если той суммы, которая есть сейчас, недостаточно для погашения задолженности.

Ситуация 4: ограничения инициирует суд

По решению суда р/с предпринимателя или организации может быть арестован, а все операции по нему — заблокированы полностью. Причиной ареста денег может быть уголовное преследование — например, если ИП или основатель юридического лица стал подозреваемым или обвиняемым.

Как узнать о блокировке

Если вы клиент Альфа-Банка, то обо всех изменениях, которые касаются вашего расчётного счёта, узнаете через интернет-банк. Также Альфа-Банк дополнительно пришлёт сообщение на вашу электронную почту. Если счёт полностью или частично заблокирован, в интернет-банке и письме будет такая информация:

• •

  каковы причины ограничений;

• •

  какие именно операции по счёту ограничены;

• •

  что нужно сделать, чтобы снять эти ограничения.

Если вы обслуживаетесь в банке, который не предупреждает о блокировках, не поясняет их причины, не даёт руководства к действиям, вам нужно самостоятельно обратиться в финансовое учреждение с запросом или узнать нужную информацию через другие источники:

1. Если причина блокировки счёта — действия налоговой службы, то она должна в течение одного рабочего дня после принятия решения направить вам копию решения с уведомлением о вручении. Также об ограничениях можно узнать самостоятельно на сайте ФНС в разделе «Запрос о действующих решениях о приостановлении».

2. Если арест счёта инициировала ФССП, вы можете запросить у банка номер исполнительного производства, а также Ф. И. О. пристава, который подписал постановление. Зная эту информацию, на сайте ФССП можно найти контакты этого пристава и адрес подразделения, которое инициировало списание денег. Эти данные пригодятся для последующего общения с ФССП и разблокировки счёта.

3. Если решение об аресте принял суд, то вы можете не узнать об этом вовремя — например, если заседание проходило заочно без вашего участия. В этом случае вы можете запросить у банка номер судебного решения. Его нужно ввести на сайте sudact.ru, чтобы узнать больше об аресте.

Каков порядок действий для разблокировки расчётного счёта

Механизм снятия ограничений зависит от того, по чьей инициативе банк наложил ограничение.

Ситуация 1: снимаем ограничения, наложенные банком самостоятельно

Если банк заблокировал операцию или ограничил ДБО по 115-ФЗ, для отмены блокировки он попросит документальные подтверждения легальности операции. Когда банк убедится, что финансово-хозяйственная деятельность ведётся по закону, а операции экономически целесообразны, он сможет разблокировать р/с. Стандартный срок рассмотрения документов — до 10 дней, но Альфа-Банк старается делать это сразу, чтобы как можно быстрее восстановить работу счёта клиента.

Ситуация 2: снимаем ограничения, наложенные по инициативе ФНС на основе ст. 76 НК РФ

Банк может снять такие ограничения только по поручению налогового инспектора. Для этого клиенту необходимо выполнить требования налоговой: например, подать декларацию или заплатить штраф. Если налогоплательщик выполнил требования, он может ускорить процесс: позвонить или написать инспектору, сообщить, что требование выполнено, попросить поскорее направить поручение в банк и разблокировать р/с. По закону на возобновление работы счёта у банка есть три рабочих дня с момента поступления поручения, но Альфа-Банк снимает блокировку счёта в тот же день.

Ситуация 3: снимаем ограничения, наложенные по инициативе ФССП

Чтобы разблокировать счёт, заблокированный судебными приставами, необходимо погасить задолженность. Для этого можно пополнить счёт на нужную сумму и ждать, пока ФССП снимет деньги в счёт долга. Можно поступить по-другому: сразу направить всю сумму в ФССП, например сделать перевод по реквизитам нужного отделения или с карты через сайт службы. После этого свяжитесь с приставом по телефону или электронной почте и сообщите о переводе денег. Это поможет быстрее разблокировать расчётный счёт, так как приставу нужно проверить информацию и направить в банк соответствующее поручение.

Ситуация 4: снимаем ограничения, наложенные по решению суда

Это самый сложный из вариантов, так как придётся ждать, пока суд отменит своё решение о блокировке. Если есть возможность выполнить требования суда, нужно это сделать. Иначе, чтобы разблокировать счёт и деньги на нём, нужно оспорить решение в судебном порядке.

Как предупредить блокировку счёта по статье № 115-ФЗ

Для этого нужно стараться не совершать операции, которые служба безопасности банка может посчитать подозрительными: связанные с коррупцией, выводом денег из страны, уходом от налогов, финансированием «серого» импорта, с необычным характером и без экономического смысла.

Чтобы операции по счёту не казались банковской службе безопасности подозрительными, стоит придерживаться следующих правил:

• •

  Вовремя сообщать банку и налоговой об изменениях в бизнесе. Например, если изменились виды деятельности или адрес, внесите изменения в ЕГРЮЛ или ЕГРИП и оповестите банк.

• •

  Подробно описывать назначение каждого платежа. Указывайте не только номер договора, но и то, за какие товары, работы или услуги переводятся деньги. То же самое просите делать своих контрагентов.

• •

  Вовремя предоставляйте документы по запросу банка. Банк может запрашивать любые документы, но не для того, чтобы подтвердить подозрения, а чтобы убедиться в законности операций и продолжать предоставлять вам услуги в полном объёме.

• •

  Старайтесь сделать бизнес максимально прозрачным. Например, если вы регистрируете несколько ИП на родственников с целью снизить риски, такая схема может показаться банку или налоговой подозрительной или оказаться незаконной.

Что делать, если налоговая заблокировала счёт по статье 76 НК РФ неправомерно

Бывают случаи, когда налогоплательщик сдал декларацию, уплатил налоги или иные платежи, но ФНС по ошибке поручила банку ограничить работу его расчётного счёта. В этом случае нужно обратиться в налоговую: прийти лично, позвонить или оставить обращение в личном кабинете. Стоит заранее подготовить подтверждение того, что с вашей стороны нарушений нет, например передать в налоговую копию квитанции об уплате налога.

Если обращение в налоговую не помогло разблокировать р/с, направьте жалобу в вышестоящий налоговый орган. На её рассмотрение может уйти до 15 дней, а если это произошло после сдачи отчётности, то до 30 дней. Чтобы снять ограничения со счёта, можно обратиться в суд, приложив доказательства того, что из-за действий налоговой ваш бизнес терпит убытки. При обращении в суд можно не только разблокировать счёт, но и получить денежную компенсацию.

Какова очерёдность списания денег во время ограничений

При блокировке счёта по инициативе ФНС или ФССП действует правило очерёдности списания денег, установленное ГК РФ. Банк проводит платежи, относящиеся к первой, второй и — в отдельных случаях — к третьей очереди.

• •

  Платежи первой очереди — это алименты, компенсации вреда жизни и здоровью.

• •

  Платежи второй очереди — это долги по зарплатам сотрудников, выходные пособия, авторские вознаграждения.

• •

  Платежи третьей очереди — это зарплаты по трудовым договорам, принудительная уплата налогов, сборов.

Правило очерёдности действует даже при заблокированном расчётном счёте.

Заключение

Термин «блокировка» счёта используется в разном контексте — от ограничения конкретной операции до полного ареста р/с. Банк накладывает различные виды ограничений по своей инициативе и по поручению госорганов: ФНС, ФССП, суда. Способы снятия ограничений разные, зависят от ситуации. Чаще всего ограничения обоснованны, но бывают такие ситуации, когда счёт блокируется по ошибке. В особенно сложных случаях физлицо, ИП или юридическое лицо может обратиться в суд, чтобы разблокировать расчётный счёт и получить компенсацию.